Ипотеку могут заменить крупные потребкредиты

Хоум Кредит энд Финанс Банк с сегодняшнего дня начал выдавать кредиты до 500 тыс. руб без какого-либо обеспечения. По мнению экспертов, подобные предложения на рынке призваны компенсировать сворачивание ипотечных программ.

По новой кредитной программе "Престиж" можно получить до 500 тысяч рублей наличными без залога, поручителей и допкомиссий, утверждается на сайте банка. Главное - официально подтвердить свой доход и место работы. Ставка по кредиту составляет 29,9% годовых. Срок кредита - до 6 лет. (подробнее об условиях кредита в доп. материале).

Необеспеченные кредиты на столь большие суммы для российского рынка довольно редки и в большинстве случаев сопровождаются наличием дополнительных комиссий. Хоум Кредит энд Финанс Банк выдает самые длинные кредиты - на шесть лет. Свое основное преимущество банк видит также в отсутствии комиссий и в минимальной сумме ежемесячного платежа по кредиту.

Всего несколько банков предлагают подобные продукты на российском рынке. Среди них ОТП-банк: без поручителей и залога дает пятилетние кредиты на сумму до 750 тыс. руб. по ставке 22% годовых. Единовременная комиссия составляет 2% от суммы кредита (штраф за просрочку - 0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки).

Российский Инвестбанк кредитует на сумму до 600 тыс. руб. сроком на пять лет по ставке 20% годовых. Единовременная комиссия - 4%, штраф за просрочку совпадает с условиями ХКФ Банка - 0,2%.

Пятилетний кредит на сумму 500-750 тыс. руб. в ВТБ 24 можно получить без обеспечения и комиссий под 24% годовых.

Продукту обещают ограниченный спрос

Пик моды на потребительские кредиты уже прошел, говорит Станислав Волков, ведущий эксперт департамента рейтингов финансовых институтов "Эксперт РА" в интервью RB.ru: "Спрос на них растет уже не так быстро как раньше". Тем не менее, этот продукт будет пользоваться ограниченным спросом: "Есть люди, которым такие достаточно крупные суммы нужны", поясняет эксперт.

Например, для покупки второго либо третьего загородного дома, для строительства, для ремонта. А вот машину вряд ли кто-то будет брать таким образом, рассуждает Волков: "Дешевле воспользоваться автокредитом".

Другое дело - приобретение загородной недвижимости. Ведь ипотеку на выгодных условиях для этой цели достаточно сложно оформить: "Возможно, для некоторых заемщиков потребкредит окажется именно тем, что нужно", считает Волков.

Подобные предложения найдут своего потребителя, отмечает Александр Варенцов, заместитель генерального директора СГ «Межрегионгарант» в интервью RB.ru. Однако, учитывая  размер ставки по кредиту, основная масса их будет погашаться досрочно - при первой же возможности у заемщика, считает он: "Скорее всего, потребкредит будут брать для каких-либо оперативных целей с тем, чтобы вернуть кредит в течение двух-трех месяцев".

Почему?

К предложению такого продукта ХКФ могло подтолкнуть очередное влияние со стороны собственника, говорит Станислав Волков: "У Хоум Банка достаточно агрессивная стратегия. Он один из тех банков, который (ссылка на справку о компании) сохранил высокий аппетит к риску ради завоевания доли на российском рынке".

Другие банки отказались от агрессивной стратегии, просто потому, что у них не стало дешевых денег, поясняет эксперт.

Само появление новых продуктов -  это очень хороший признак того, что рынок действительно успешно развивается, отмечает Александр Варенцов. Ведь чем больше всевозможных услуг представлено на финансовом рынке, тем он является цивилизованнее: "Тем проще потребителю найти именно ту услугу, которая бы отвечала его потребностям", говорит он.

Необеспеченные кредиты на более выгодных условиях, могут стать тенденцией в ближайшие полгода. А затем многое будет зависеть от того, подешевеют ли деньги на мировых рынках,  рассуждает Волков: "Возможно, банки будут сворачивать ипотечные программы и одновременно вместо них вводить программу нецелевого потребительского кредитования". Тем самым он фактически будут предлагает похожий продукт, но с более высокой стоимостью и  доходностью. "В этом случае новый продукт можно рассматривать как компенсацию за отказ от ипотечного  кредитования", считает Волков.

Источник: RB.ru